Découvre le Crowdlending : Comment ça Marche ?

Le crowdlending, un terme issu de l’anglais, désigne tout simplement le financement participatif sous forme de prêts. Contrairement au don ou à l’investissement en actions, ici, tu prêtes de l’argent à des petites et moyennes entreprises (PME) en échange d’intérêts. Ce modèle de financement permet aux entreprises de se développer et, en contrepartie, tu reçois un rendement pouvant atteindre 12% par an. Oui, tu as bien lu, jusqu’à 12% ! Cependant, qui dit rendement alléchant dit aussi risque potentiel. Alors, avant de foncer tête baissée, voyons ensemble comment fonctionne le crowdlending, comment minimiser les risques et sur quelles plateformes investir.

Comment fonctionne le Crowdlending ?

Le crowdlending fonctionne sur un principe assez simple : des entreprises à la recherche de financements déposent leur projet sur des plateformes spécialisées, et des particuliers comme toi peuvent investir en prêtant des fonds. En retour, l’entreprise te verse des intérêts tout au long de la durée du prêt, jusqu’à rembourser le montant total emprunté.

Exemple : Imaginons qu’une PME, comme Addicso sur la plateforme October, recherche 350 000 € pour recruter du personnel qualifié. En prêtant une petite somme (souvent à partir de 20 €), tu soutiens son développement et, en échange, tu obtiens un rendement fixe. Avec un taux d’intérêt annuel de 7,2%, cela signifie que tu pourrais recevoir des intérêts réguliers en plus de ton capital initial.

Crowdlending vs. Autres Types de Crowdfunding

Le crowdfunding se divise en plusieurs types, chacun avec ses spécificités :

• Crowdequity : Tu investis dans l’entreprise en échange de parts de son capital.
• Crowdgiving : Tu fais un don sans rien attendre en retour.
• Crowdlending : Tu prêtes de l’argent contre des intérêts, sans entrer dans le capital.

Pourquoi le Crowdlending est-il Intéressant pour les Investisseurs ?

Le crowdlending séduit de plus en plus d’investisseurs pour ses avantages multiples :

1. Rendements Fixes et Prédictibles : La plupart des plateformes annoncent des rendements entre 4% et 12% par an. Contrairement aux placements boursiers, tu sais à l’avance combien tu toucheras.
2. Diversification de Portefeuille : En ajoutant du crowdlending à ton portefeuille d’investissement, tu répartis mieux tes risques. Si les marchés boursiers chutent, ton investissement en crowdlending n’en sera pas directement affecté.
3. Impact Positif : En investissant dans des PME locales, tu aides directement des entreprises à se développer, contribuant ainsi à l’économie.
4. Simplicité d’Utilisation : Les plateformes de crowdlending sont accessibles et transparentes. Tu peux consulter les fiches détaillées des projets et suivre facilement tes investissements.

Les Risques du Crowdlending et Comment les Minimiser

Comme tout investissement, le crowdlending comporte des risques, mais avec une bonne gestion, tu peux les réduire.

Risque de Défaillance de l’Entreprise

Si l’entreprise ne peut rembourser le prêt (faillite, liquidation), tu risques de perdre ton investissement. Pour minimiser ce risque, il est conseillé de diversifier en investissant de petites sommes sur plusieurs projets. Par exemple, au lieu de placer 1000 € sur un seul projet, tu pourrais investir 25 € sur 40 projets différents. Ainsi, même si un projet échoue, l’impact sur ton portefeuille sera limité.

Manque de Liquidité

Une fois ton argent prêté, il est immobilisé jusqu’au remboursement complet du prêt. Bien sûr, tu perçois des intérêts régulièrement, mais le capital n’est récupérable qu’à la fin de la période de prêt. Investis donc uniquement l’argent dont tu n’auras pas besoin à court terme.

Risque de Faillite de la Plateforme

Bien que rare, la faillite d’une plateforme est un risque potentiel. Heureusement, l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) a mis en place une procédure qui garantit que les prêts seront tout de même remboursés via un mandataire en cas de problème. Cela dit, choisis des plateformes réputées pour éviter ce scénario.

Comment Choisir Sa Plateforme de Crowdlending ?

Critères de Sélection

Pour bien choisir ta plateforme, voici quelques critères importants à considérer :

• Historique et Fiabilité : Une plateforme avec un bon historique et des avis clients positifs est souvent un gage de confiance.
• Transparence des Informations : Les meilleures plateformes te fourniront des fiches détaillées sur chaque projet et le taux de défaut de paiement.
• Options de Diversification : Préfère les plateformes qui offrent plusieurs types de projets pour répartir tes risques.
• Accompagnement et Service Client : En cas de problème, une plateforme réactive et accessible est essentielle.

L’Importance du Taux de Défaut

Le taux de défaut représente le pourcentage des prêts non remboursés. Sur October, par exemple, ce taux est d’environ 4 %. Cela signifie que pour 1000 € investis, environ 40 € pourraient ne pas être récupérés. Un taux de défaut faible est généralement signe d’une sélection rigoureuse des projets.

Les Meilleures Plateformes de Crowdlending pour Investir

Si tu es prêt à te lancer, voici les meilleures plateformes françaises de crowdlending :

1. October

October est le leader européen du crowdlending. Créée en 2014, cette plateforme possède un excellent historique et est soutenue par des investisseurs de renom comme Allianz et la Matmut. October propose un taux de défaut de 4,17%, ce qui signifie qu’en moyenne, pour 1000 € investis, 42 € ne sont pas remboursés. Malgré cela, la rentabilité annuelle nette après déductions reste intéressante, avec environ 3,32% par an.

2. Les Entreprêteurs

Les Entreprêteurs est une plateforme qui propose à la fois du crowdlending et du crowdequity. Tu peux donc investir soit en prêtant de l’argent, soit en entrant dans le capital des entreprises. Avec un taux de rendement de 6,8% et un taux de défaut plus bas qu’October, cette plateforme est idéale pour diversifier tes investissements. De plus, en crowdequity, tu peux bénéficier de réductions fiscales intéressantes (jusqu’à 18% de déduction d’impôts).

3. BienPrêter.com

Si tu recherches des rendements élevés, BienPrêter.com est une bonne option, avec des taux d’intérêt pouvant atteindre 12%. Cette plateforme se distingue par des projets à haut rendement, mais qui s’accompagnent d’un risque un peu plus élevé. Elle est parfaite pour les investisseurs prêts à accepter une certaine volatilité pour un rendement supérieur.

Quels Rendements Attendre en Crowdlending ?

Les rendements du crowdlending peuvent varier selon les plateformes et les projets. En moyenne, ils se situent entre 3 % et 10 % par an, après prise en compte des impayés éventuels. Voici un exemple de calcul sur un investissement de 1000 € :

• Rendement brut : 8 %, soit 80 € par an.
• Défaut de paiement (environ 4 %) : perte de 40 €.
• Rendement net : 40 €, soit 4 % de rendement final.

Pour maximiser tes gains, privilégie les projets bien notés et répartis sur différentes entreprises.

Conclusion : Le Crowdlending, un Investissement d’Avenir ?

Le crowdlending est une belle opportunité pour les particuliers souhaitant des rendements intéressants tout en soutenant l’économie locale. En choisissant les bonnes plateformes et en diversifiant, tu peux limiter les risques et profiter pleinement de ce mode de financement participatif. Prêt à te lancer dans l’aventure du crowdlending ? N’hésite plus, et choisis une plateforme qui correspond à ton profil d’investisseur.

FAQ sur le Crowdlending

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Cet article ne constitue pas n conseil en investissement.