Diversifier son portefeuille est une technique qui peut être utilisée en matière d’investissement pour aider à gérer le risque. En investissant dans une variété d’actifs, vous pouvez vous protéger des pertes si un actif particulier perd de sa valeur. La clé est de choisir une combinaison d’actifs qui ont le potentiel de se comporter différemment dans diverses conditions économiques.
Pourquoi diversifier son portefeuille ?
L’un des aspects les plus importants de l’investissement est la diversification. En répartissant votre argent sur une variété de placements différents, vous pouvez réduire votre risque global et augmenter vos chances de réussite. Par exemple, si vous investissez dans un mélange d’actions et d’obligations, vous serez moins affecté par les fluctuations du marché boursier. De même, si vous investissez à la fois dans des actifs nationaux et internationaux, vous serez moins vulnérable aux ralentissements économiques d’un seul pays. En diversifiant votre portefeuille, vous pouvez vous protéger de certains des plus grands risques en matière d’investissement.
La diversification aide à gérer le risque, car elle vous permet de répartir vos investissements sur une variété d’actifs différents. Lorsque vous diversifiez votre portefeuille, vous créez essentiellement un filet de sécurité pour vous-même. Si la valeur d’un actif baisse, les autres actifs de votre portefeuille peuvent compenser ces pertes.
Quelles classes d’actifs doivent être incluses dans un portefeuille diversifié ?
La plupart des gens connaissent les actions, qui sont un type d’investissement pouvant procurer des gains en capital. Cependant, les obligations sont un autre type d’investissement important qui peut fournir une stabilité et un revenu. Les obligations sont essentiellement des prêts accordés aux entreprises ou aux gouvernements. L’emprunteur accepte de rembourser le prêt, plus les intérêts, sur une période de temps déterminée. Lorsque vous investissez dans des obligations, vous prêtez essentiellement de l’argent à l’emprunteur et percevez des intérêts en retour.
Par conséquent, les obligations peuvent constituer une partie importante d’un portefeuille d’investissement équilibré. Elles offrent stabilité et revenu, tout en étant moins volatiles que les actions.
Il existe de nombreuses classes d’actifs différentes qui peuvent être incluses dans un portefeuille diversifié, mais certaines des plus courantes sont les actions, les obligations, les liquidités, l’immobilier, l’or, les matières premières et les crypto-monnaies.
Vous trouverez les caractéristiques de ces classes d’actifs dans notre guide à cette page.
Lorsqu’il s’agit de diversification, l’une des choses les plus importantes à garder à l’esprit est que vous devez investir dans des actifs qui sont décorrélés en eux-mêmes. En d’autres termes, vous voulez investir dans des actifs dont les cours ne varient pas à la hausse ou à la baisse en même temps.
C’est important car cela permet d’atténuer le risque ; si la valeur d’un actif baisse, les autres compenseront, espérons-le, ces pertes. Il existe plusieurs façons de trouver des actifs décorrélés, mais l’une des plus simples consiste à examiner différents secteurs.
Par exemple, si vous investissez à la fois dans des actions technologiques et énergétiques, vous pouvez contribuer à équilibrer toute volatilité des marchés.
Une autre façon de trouver des actifs liés décorrélés consiste à examiner différentes régions géographiques.
Par exemple, investir à la fois dans des actions américaines et des actions de marchés émergents peut aider à aplanir les éventuels soubresauts de la route. En diversifiant votre portefeuille entre différentes classes d’actifs, vous pouvez contribuer à vous protéger des pertes.
Chaque classe d’actifs présente son propre ensemble de risques et de bénéfices, il est donc important de faire vos recherches avant de décider quelle combinaison vous convient le mieux.
Comment diversifier correctement votre portefeuille ?
La meilleure façon de diversifier votre portefeuille est d’investir dans une variété de classes d’actifs différentes qui ont le potentiel de se comporter différemment dans diverses conditions économiques. En procédant ainsi, vous pouvez vous protéger des pertes si un actif particulier perd de sa valeur.
Pourquoi est-il important de diversifier au-delà de vos placements ?
Les placements ne sont pas le seul domaine de votre vie où la diversification est importante. Il est également important de diversifier vos sources de revenus, ainsi que votre temps et votre énergie. En faisant cela, vous pouvez contribuer à réduire votre risque global et à améliorer votre stabilité financière.
Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier et investissez dans différentes banques et autres institutions. De cette façon, si l’une d’entre elles fait faillite, vous pourrez toujours vous reposer sur les autres. La diversification peut également vous aider à obtenir de meilleurs tarifs. Il est toujours de mettre en compétition plusieurs banques ou assurances afin d’obtenir les meilleurs conditions en terme de frais ou d’intérêt. N’oubliez donc pas de penser à autre chose qu’à votre portefeuille de placements lorsqu’il s’agit de diversifier vos actifs.
Lorsqu’il s’agit d’investir, la diversification est la clé. En investissant dans une variété de classes d’actifs différentes, vous pouvez répartir votre risque et potentiellement augmenter vos rendements. Par exemple, au lieu d’investir uniquement dans des actions, vous pouvez également investir dans des obligations, des biens immobiliers et d’autres actifs. De même, la diversification entre les secteurs et les pays peut aider à réduire le risque. La diversification de vos investissements peut être un processus complexe, mais il en vaut la peine. En diversifiant votre portefeuille, vous pouvez minimiser votre risque et maximiser vos chances de réussite.