L’épargne, souvent reléguée au second plan dans la gestion de nos finances, joue en réalité un rôle fondamental. Dans un contexte économique en constante évolution, comprendre et intégrer l’épargne dans nos vies devient crucial.
Comment épargner facilement tous les mois ?
Vous cherchez un moyen simple mais efficace d’épargner facilement de l’argent ? Si c’est le cas, vous pourriez envisager la méthode “Se payer en premier”.
Comment fonctionne la méthode “Se payer en premier” pour épargner facilement?
La méthode “Se payer en premier” repose sur le principe selon lequel vous devez mettre de l’argent de côté pour l’épargne avant de payer vos dépenses courantes. Cela peut sembler contre-intuitif au premier abord, mais écoutez-nous. En automatisant les transferts mensuels vers l’épargne, vous aurez plus de facilité à respecter votre plan.
Et au fil du temps, vous serez surpris de voir combien d’argent, vous avez réussi à mettre de côté. Certains experts recommandent d’épargner 10 % au minimum de votre revenu, mais même si vous commencez par 50 ou 100 € par mois, cela peut faire une grande différence à long terme.
Si vos revenus vous le permettent, n’hésitez pas à épargner 20 % ou 30 % de votre revenu. Les résultats n’en seront que plus rapide !
Certains experts de la finance vont même jusqu’à l’appeler “la règle d’or des finances personnelles”.
Pourquoi cette méthode est efficace pour épargner facilement ?
L’une des raisons pour lesquelles cette méthode est si efficace est qu’elle vous aide à éviter les dépenses frivoles. Lorsque vous savez qu’une partie de votre revenu va directement à l’épargne, vous serez moins enclin à faire des folies sur des articles inutiles.
De plus, avoir un fonds d’urgence peut vous donner la tranquillité d’esprit en sachant que vous avez un coussin de sécurité au cas où un imprévu surviendrait. Personne n’aime les surprises lorsqu’il s’agit de ses finances, mais avec cette méthode, vous serez préparé à tout ce que la vie vous réserve.
Le concept est simple : chaque fois que vous recevez un revenu, mettez de côté un montant fixe dans votre épargne avant d’en dépenser une partie. Il peut s’agir d’un certain pourcentage de votre salaire ou d’un montant fixe en Euros. La clé est de rendre l’épargne automatique, afin que vous n’ayez pas à y penser.
Les experts en finances personnelles affirment que cette méthode est utile car elle vous oblige à vous payer d’abord, avant que vous n’ayez la possibilité de dépenser l’argent pour d’autres choses. Cette méthode peut être utilisée pour des objectifs d’épargne à long terme, comme la retraite, ou à plus court terme, comme l’épargne pour des vacances. Si vous cherchez un moyen facile de commencer à économiser de l’argent, la méthode “Se payer en premier” vaut vraiment la peine d’être considérée.
Se payer en premier exige de la discipline et de la planification, mais cela peut être un moyen très efficace d’atteindre vos objectifs financiers. Lorsque vous faites de vous payer vous-même une priorité, vous avez plus de chances d’atteindre vos objectifs financiers à long terme et de bâtir une sécurité économique pour vous et votre famille.
Comment mettre cette méthode en pratique pour épargner facilement
5 étapes suffisent pour mettre en place la méthode “Se payer en premier” :
- Évaluer vos dépenses : Avant toute chose, il est primordiale de connaître d’identifier toutes vos charges fixes (loyer, assurances …) et dépenses nécessaires (nourriture ..). Une fois ces dépenses identifiées, vous pouvez connaître le montant qu’il vous reste et passer à l’étape suivante.
- Identifier le montant que vous pouvez épargner chaque mois : Calculer le reste à vivre en déduisant les dépenses de l’étape 1 de vos revenus. Ensuite déterminer un montant réaliste à épargner chaque mois.
- Mettre en place un fonds d’urgence : ouvrez un compte spécifique pour les urgences et les imprévus comme payer les réparations de la voiture. Ce fonds doit représenter 2 à 3 mois de votre salaire, il doit être accessible à tout moment. Ce fonds doit être investi sur un livret ou fond Euro d’une assurance vie.
- Mettre en place un fonds d’épargne avec un horizon à moyen et long terme: ouvrez un compte spécifique pour financer vos projets à moyen et long terme comme un mariage ou un achat immobilier. Ce fonds peut être investi sur un PEA, un compte titre ou une assurance vie. L’objectif est d’investir sur des actifs plus performants mais aussi plus risqué.
La stratégie Dollar Cost Averaging se prête à merveille à la méthode “se payer en premier”. Plus d’informations sont fournies sur cette page sur le fonctionnement du Dollar Cost Averaging.
Les erreurs courantes en matière d’épargne
L’épargne, bien que cruciale, est souvent entachée d’erreurs courantes qui peuvent entraver la réalisation des objectifs financiers. En voici quelques-unes, accompagnées de conseils pour les éviter.
Négliger de commencer tôt
Beaucoup pensent qu’il est préférable d’attendre d’avoir de gros revenus pour commencer à épargner. Or, l’important n’est pas le montant, mais la régularité et la discipline. Même une petite somme, mise de côté régulièrement, peut s’accumuler et bénéficier de l’intérêt composé.
Sous-estimer les petites dépenses
Les petites dépenses récurrentes, souvent négligées, peuvent s’additionner et grignoter une part significative du budget. Il est donc important de les surveiller et de les réduire autant que possible.
Manque de budget ou de plan
L’absence d’un budget clair et réaliste est une erreur majeure. Sans un plan précis, il est difficile de contrôler ses dépenses et d’allouer efficacement des fonds à l’épargne.
Viser trop haut trop vite
Se fixer des objectifs d’épargne irréalistes peut mener à la frustration et à l’abandon. Il est préférable d’opter pour des objectifs progressifs et réalisables.
Ignorer les dettes
Les dettes, surtout celles à haut intérêt, doivent être gérées en priorité. Laisser les dettes s’accumuler tout en essayant d’épargner peut être contre-productif.
Ne pas avoir de fonds d’urgence
Un fonds d’urgence est essentiel pour faire face aux imprévus sans puiser dans l’épargne à long terme. Ne pas en avoir augmente le risque de compromettre ses plans d’épargne.
La Clé d’une Épargne Réussie
Fixer des objectifs d’épargne réalistes est fondamental pour une stratégie d’épargne efficace. Voici comment procéder.
Utiliser la méthode SMART
Les objectifs SMART (Spécifiques, Mesurables, Atteignables, Réalistes, Temporellement définis) offrent un cadre idéal pour fixer des objectifs d’épargne. Cela implique de définir clairement ce que l’on souhaite atteindre, comment le mesurer, et dans quel délai.
Tenir compte de sa situation financière personnelle
Chaque personne a une situation financière unique. Il est important de fixer des objectifs qui correspondent à ses revenus, ses dépenses, et ses engagements financiers.
Objectifs à court, moyen et long terme
Il est conseillé de diversifier ses objectifs d’épargne en pensant à court, moyen et long terme. Cela peut inclure des objectifs comme constituer un fonds d’urgence, économiser pour des vacances, ou planifier sa retraite.
Réévaluation périodique des objectifs
Les circonstances de vie changent, et il en va de même pour les capacités d’épargne. Il est donc important de réévaluer et d’ajuster ses objectifs d’épargne périodiquement.
Célébrer les Petites Victoires
Reconnaître et célébrer les progrès, même modestes, vers ses objectifs d’épargne est essentiel. Cela aide à maintenir la motivation et à reconnaître l’importance de l’effort consenti.
Si vous recherchez un moyen simple mais efficace d’économiser de l’argent, la méthode “Se payer en premier” peut vous convenir. En mettant de côté une partie de votre salaire chaque mois et en automatisant le processus avec votre banque, vous pouvez rapidement constituer une épargne sans avoir à trop y penser. De plus, cette méthode peut contribuer à prévenir les dépenses frivoles et à assurer la tranquillité d’esprit en cas d’urgence. Faites en l’essai dès aujourd’hui et voyez combien d’argent, vous pouvez économiser !
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Passionnée en finance, Louise est un spécialiste des placements financiers et des méthodes d’investissement passive.
Elle est titulaire d’un Master en finance. Après un passage en salle de marché, il crée une des premières sociétés d’investissement en ligne à démocratiser l’usage des ETF.
Elle se fixe comme objectif de démocratiser les finances personnelles et de former à l’investissement passif. C’est la naissance d’Investing Lazy.