Les contrats d’assurance-vie font partie intégrante de tout portefeuille financier, et comprendre les frais qui y sont associés est essentiel pour prendre des décisions éclairées. Cet article fournira un aperçu complet des types frais d’un contrat d’assurance-vie. Nous explorerons les frais de gestion annuels, les frais de versement, les frais d’arbitrage dans les contrats multi-supports, et plus encore. Nous examinerons également comment les différents assureurs se comparent en ce qui concerne ces frais. Poursuivez votre lecture pour un examen approfondi des frais des contrats d’assurance-vie !
Les frais d’un contrat d’assurance-vie
Les frais associés à un investissement peuvent avoir un impact significatif sur la performance globale de cet investissement.
Plus les frais sont élevés, plus ils réduisent la performance nette de l’investissement. Par exemple, si un investissement rapporte un rendement annuel de 6% mais que les frais s’élèvent à 2%, la performance nette de l’investissement sera de 4%. De plus, les frais peuvent réduire la rentabilité à long terme d’un investissement, car ils sont prélevés régulièrement, ce qui signifie que les investisseurs paient des frais sur les gains réalisés au fil du temps. Ce qui réduit l’effet des intérêts composés.
Il est donc important pour les investisseurs de prendre en compte les frais liés à leurs investissements et de les inclure dans leur analyse pour déterminer la rentabilité potentielle. Cela peut aider à éviter des déceptions et à maximiser le rendement de l’investissement sur le long terme.
Selon “L’argus de l’assurance“, les frais d’un contrat d’assurance-vie en France peuvent inclure des frais d’ouverture, des frais de gestion annuels, des frais sur les versements et des frais de sortie anticipé.
Nous allons analyser chacun de ces frais.
Le frais sur versements
Le premier type de frais que nous allons aborder est celui des frais de versement. Il s’agit de frais uniques qui sont facturés chaque fois qu’un investisseur verse de l’argent sur on contrat d’assurance-vie ; ce type de frais peut varier de 1 à 5 % selon l’assureur avec lequel vous traitez. En outre, de nombreux assureurs proposent des contrats sans frais de versement. Il s’agit principalement des banques en lignes.
Par exemple, pour un versement de 100 €, 95 € sont crédités sur le contrat d’assurance-vie si les frais de 5 %. Des frais élevés impactent la rentabilité de votre investissement.
Les frais de gestion
Les frais de gestion sont des frais récurrents qui sont prélevés chaque année sur les contrats d’assurances-vie.
Ce type de frais est prélevé annuellement en pourcentage du total de vos investissements ; généralement, les fonds en euros prélèvent 1% par an tandis que les Unités de Compte peuvent avoir des taux plus élevés (jusqu’à 2%).
De nombreux assureurs proposent également des bonus ou des taux dégressifs pour les investissements plus importants ; par exemple, si vous investissez plus de 100k€, vous pouvez bénéficier d’un taux réduit (jusqu’à 0,25%) sur vos frais de gestion annuels.
Certains assureurs proposent des produits des frais de gestion réduits à partir d’un certain pourcentage de l’encours investi sur des Unités de Compte. Investir dans le bon contrat en unités de compte peut vous aider à obtenir les meilleurs rendements sur vos investissements, cependant il existe un risque de perte en capital.
Quel que soit le type de fonds que vous choisissez, vous devez tenir compte du coût des frais avant de souscrire.
Les frais d’arbitrage
Les arbitrages sont facturés par certains assureurs, il s’agit d’un pourcentage sur les sommes arbitrés. Ces frais concernent uniquement les contrats d’assurance-vie multi-supports.
Chaque fois qu’il y a un transfert entre supports, l’assureur prélève une commission, des frais d’arbitrage qui peuvent atteindre jusqu’à 1%.
Comme souvent, les banques en ligne proposent une politique tarifaire plus compétitive avec des frais d’arbitrage à 0 %.
Pour investir judicieusement dans l’assurance-vie, il faut comprendre tous les aspects impliqués; y compris être conscient des différents types de frais d’un contrat d’assurance-vie qui accompagnent l’investissement de votre argent durement gagné !
Bien que chaque assureur ait ses propres politiques concernant ces types de frais, il est important de prendre le temps de faire des recherches approfondies avant de conclure un accord, afin de vous assurer que vous tirez le meilleur parti de vos investissements. Nous espérons que cet article vous a fourni un aperçu utile du monde des frais de contrat d’investissement et vous a donné plus de confiance lorsque vous prenez des décisions sur la destination de votre argent !