Placer son argent sans risque ? Nous allons examiner les stratégies, les pièges de l’investissement sans risque. Savoir comment placer son argent pour un rendement minimal mais stable est la clé du succès pour un investisseur à court terme. Dans cet article, nous vous montrerons différentes façons de placer votre argent en toute sécurité afin que vous puissiez maximiser votre retour sur investissement tout en limitant le risque auquel vous êtes exposés. Avec autant d’options disponibles aujourd’hui pour limiter les risques et assurer le rendement de votre portefeuille financier, il est important que vous compreniez quelles choix conviennent à votre style unique d’investissement avant de prendre une décision finale !
Pourquoi placer son argent sans risque ?
Investir comporte toujours un certain degré de risque. Lorsque vous décidez de placer votre argent dans des produits financiers tels que la bourse, les SCPI ou les crypto-monnaies, il est important de comprendre que vous pourriez perdre votre investissement initial. Cela peut arriver pour plusieurs raisons différentes.
Les risques les plus importants sont les suivants:
- Le risque de perte en capital : lorsque vous investissez dans des produits tels que les actions, il n’y a aucune garantie que la valeur de votre investissement augmentera à l’avenir. Si le prix de l’actif que vous possédez baisse, vous pourriez enregistrer une perte en capital et perdre une partie ou la totalité de votre investissement.
- Le risque de liquidité : si le marché est trop petit ou si la demande est insuffisante, vous risquez de ne pas pouvoir vendre vos actifs. Par exemple, les actions non cotées sont considérées comme peu liquides, car le vendeur doit trouver un acheteur pour ses titres par ses propres moyens, ce qui peut prendre beaucoup de temps.
- Le risque de change : les taux de change sont en constante évolution. Si vous achetez des actifs libellés dans une monnaie autre que l’euro, vous prenez le risque que la valeur de l’euro baisse par rapport à la devise dans laquelle vous avez investi. Dans ce cas, vous pourriez subir une perte d’argent.
Heureusement, certains placements peuvent vous aider à vous protéger contre ces risques financiers.
Que signifie placer son argent sans risque ?
Lorsqu’on évoque comment placer son argent sans risque, c’est souvent pour faire référence aux produits d’épargne réglementée. Ceux-ci sont des placements dont le taux de rémunération et les conditions d’obtention sont édictés par l’État.
Ces placements sont considérés sans risque car ils sont couverts par un système de protection des dépôts mis en place par l’État depuis 1999. Même si votre banque faisait faillite demain, vos avoirs seraient protégés par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution jusqu’à un montant de 100 000 euros par personne et par banque.
Il est important de noter que les placements sans risque ne sont pas toujours les plus rentables. En effet, leur principal objectif est de garantir la sécurité de votre épargne. Les taux d’intérêt proposés sont donc généralement plus faibles que ceux des placements plus risqués, tels que les actions ou les ETF.
Cependant, il peut être judicieux de consacrer une partie de votre épargne à des placements sans risque pour éviter toute perte de capital. Il est également conseillé de diversifier votre portefeuille d’investissement en y incluant des placements à risque, afin d’optimiser votre rendement.
En résumé, les placements sans risque sont une option intéressante pour ceux qui souhaitent épargner sans courir de risques inutiles.
Les livrets réglementés : livret A, LDDS et LEP
Les livrets réglementés sont une forme d’investissement considérée comme peu risquée. Ce sont des produits d’épargne, tels que le Livret A, le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) ou le Livret d’épargne populaire (LEP), qui bénéficient d’un taux de rémunération et des conditions fixées par l’État.
Chacun de ces livrets a ses propres particularités :
- Livret A : rendement de 3 % net avec un plafond de 22 950 euros
- LDDS : rendement de 3 % net avec un plafond de 12 000 euros
- Livret jeune : rendement de 3 % net avec un plafond de 1 600 euros (réservé aux jeunes de 12 à 25 ans)
- LEP : rendement de 6,10 % net avec un plafond à 7 700 euros
Grâce à un système de garantie des dépôts mis en place par l’État, les sommes déposées sur ces livrets sont considérées comme sûres. Même en cas de faillite de votre banque, vos avoirs seront protégés par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) jusqu’à un montant de 100 000 euros par personne et par banque. De plus, les fonds déposés sur certains livrets sont couverts en totalité par l’Etat, et ne sont pas décomptés du plafond de garantie.
Avantages
- Fonds disponibles à tout moment
- Plus-value non fiscalisée
- Produit sans risque
Inconvénients
- Fonds plafonnées
- Ne protège pas de l’inflation (sauf le LEP)
- Un seul type de livret par personne
Il est important de garder à l’esprit que les taux de rémunération sont généralement plus faibles que ceux des autres options d’investissement.
Le fonds Euros de l’assurance-vie pour placer son argent sans risque
Les fonds euros d’un contrat d’assurance-vie peuvent être considérés comme un placement sans risque à condition de ne pas être trop exigeant sur les rendements.
Il est important de noter que les fonds euros ne sont qu’une partie de l’offre des contrats d’assurance-vie. Pour tirer le meilleur parti de cet outil, il est souvent nécessaire de diversifier son épargne en investissant une partie sur des supports en Unités de compte plus risqués mais potentiellement plus rémunérateurs.
En 2022, les taux des fonds euros ont augmentés pour la première fois depuis 10 ans. En moyenne, ils affichent un rendement de 2 %. Les meilleurs fonds euros proposent jusqu’à 3 % de rendement en 2022.
Avantages
- Fonds disponibles à tout moment
- Fiscalité avantageuse au delà de 8 ans
- Produit sans risque
- Capital garanti avec le fonds Euros
- Effet cliquet
Inconvénients
- Rendements connus en fin d’année
- Possible frais sur les versements
- Frais de gestion
- Fiscalité moins intéressante que pour les livrets réglementés
Les comptes à terme
Les comptes à terme sont une solution d’épargne sécurisée pour ceux qui cherchent à placer leur argent sur une durée déterminée sans prendre de risques.
En général, les taux de rémunération sont plus élevés que les livrets réglementés et le capital est garanti. Cependant, il est important de se rappeler que vous ne pouvez pas retirer l’argent sans pénalité avant la date d’échéance, ce qui peut être un inconvénient pour certains investisseurs. Il est donc important de bien comprendre les termes et conditions du contrat avant de s’engager.
Avantages
- Rendement plus intéressant que le livret réglementés
- Capital garanti
- Plafond plus élevé que sur les livrets réglementés
Inconvénients
- Fiscalités sur les plus-values de 30 % (PFU)
- Pénalité en cas de rachat anticipé
- Versement unique
- Moins souple que les livrets réglementés et l’assurance-vie
C’est un placement idéal pour ceux qui cherchent un rendement stable et garanti.
Le compte épargne logement
Il est important de noter que pour ouvrir un CEL, vous devez être domicilié fiscalement en France et être considéré comme résident fiscal français. Le CEL est un outil d’épargne accessible à tous et peut être utilisé pour financer des travaux d’amélioration de votre logement ou pour acquérir votre résidence principale.
Depuis le 1er février 2023, le taux du CEL est de 2 %. Les intérêts sont capitalisés au 31 décembre de chaque année.
A noter que le plafond du CEL est 15 300 €.
En conclusion, le CEL est un produit d’épargne sûr et accessible qui peut aider à financer des projets immobiliers, mais il est important de bien comprendre ses caractéristiques et ses modalités d’utilisation avant de prendre une décision d’investissement.
Avantages
- Permet d’obtenir un crédit immobilier à taux avantageux
- Capital garanti
Inconvénients
- Fiscalités sur les plus-values soumises à l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux
En conclusion, placer son argent sans risque peut être une partie essentielle de votre stratégie d’investissement à court terme.
Cependant, il est également important que vous compreniez les différents pièges liés à ce type d’investissement et devez connaître toutes vos options afin de choisir celle qui convient le mieux à votre style d’investissement. Des produits financiers comme les comptes à terme et les fonds euros ou les livrets réglementés peuvent offrir un capital sûr et des rendements relativement stables. Cependant, il y a des pièges à surveiller, les placements sans risque ne protègent généralement pas suffisamment votre capital contre l’inflation.
Avant d’investir, il est important de définir votre stratégie d’investissement en fonction de votre horizon de placement. Nous vous recommandons vivement de protéger votre investissement avec des produits financiers adaptés à vos objectifs.
Il est important de bien comprendre le fonctionnement de ces produits et de faire appel à un conseiller en investissement si vous en avez besoin. Et si vous voulez rester informer des dernières informations pour investir, n’hésitez pas à vous inscrire à notre newsletter !
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Passionnée en finance, Louise est un spécialiste des placements financiers et des méthodes d’investissement passive.
Elle est titulaire d’un Master en finance. Après un passage en salle de marché, il crée une des premières sociétés d’investissement en ligne à démocratiser l’usage des ETF.
Elle se fixe comme objectif de démocratiser les finances personnelles et de former à l’investissement passif. C’est la naissance d’Investing Lazy.