Un profil équilibré sur un contrat d’assurance vie se compose de 60% d’actions et de 40% sur le fonds Euro. Ce profil est censé offrir aux investisseurs un équilibre entre le risque et le rendement. Historiquement, ce profil a obtenu de bons résultats, mais il existe certains inconvénients à prendre en compte avant d’investir dans un tel profil.

L’histoire du portefeuille 60/40

Le portefeuille 60/40 remonte au début des années 1920, lorsque deux professeurs de l’Université de Harvard, Edgar Lawrence Smith et Philip Fisher, en ont eu l’idée. Les professeurs ont publié leurs conclusions dans un livre intitulé Common Stocks as Long-Term Investments, qui soulignait les avantages d’investir dans des actions et des obligations.

La diversification est l’un des principes les plus importants de l’investissement. En diversifiant votre portefeuille, vous répartissez votre risque entre différentes classes d’actifs, industries et même pays. Cette diversification peut contribuer à vous protéger des pertes dans un domaine particulier. Par exemple, si le marché boursier des États-Unis subit une chute soudaine, votre portefeuille diversifié à l’échelle mondiale comportera toujours des investissements dans d’autres pays qui pourraient afficher de meilleures performances. En outre, la diversification peut également contribuer à lisser vos rendements globaux. Même si vous ne connaissez pas les plus hauts sommets, vous êtes également moins susceptible de connaître les plus bas sommets. Par conséquent, la diversification peut être un outil important pour obtenir un succès à long terme sur les marchés.

Vous pouvez répliquer cette stratégie sur votre contrat d’assurance vie pour obtenir un profil équilibré.

Comment construire un profil équilibré sur une assurance vie

Le portefeuille 60/40 est construit en allouant 60 % des actifs aux actions et 40 % des actifs aux obligations. La composition de l’actif peut varier en fonction des objectifs de l’investisseur et de sa tolérance au risque. Par exemple, un investisseur peut choisir d’allouer 50 % de son actif à des actions et 50 % à des obligations s’il recherche une plus grande stabilité dans son portefeuille de placements.

La stratégie 60/40 est une approche populaire de la construction de portefeuille qui consiste à allouer 60 % des actifs aux actions et 40 % aux obligations. L’idée derrière cette stratégie est de diversifier les classes d’actifs afin de diversifier le risque et le rendement potentiel. Bien qu’il n’y ait aucune garantie que cette stratégie surpasse toujours le marché, elle s’est avérée être une approche fructueuse sur de longues périodes. L’un des avantages de la stratégie 60/40 est qu’elle peut être facilement mise en œuvre en utilisant des ETF, qui sont des véhicules d’investissement peu coûteux et diversifiés. Un autre avantage est qu’elle ne nécessite pas de rééquilibrage fréquent, ce qui peut faire gagner du temps et de l’argent. Bien que cette stratégie présente certains inconvénients (comme le potentiel de sous-performance dans certaines conditions de marché), dans l’ensemble, la stratégie 60/40 est une approche saine de la construction de portefeuille.

Pourquoi le portefeuille 60/40 peut être attrayant pour les investisseurs

La principale raison pour laquelle le portefeuille 60/40 peut être attrayant pour les investisseurs est qu’il a un historique de surperformance par rapport aux autres portefeuilles d’investissement. Par exemple, de 1926 à 2018, le rendement annuel d’un portefeuille 60/40 a été de 9,8 %, alors que le rendement annuel d’un portefeuille entièrement composé d’actions a été de 9,1 %

Cependant, il est important de garder à l’esprit que les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. De plus, il existe certains inconvénients à prendre en compte avant d’investir dans un portefeuille 60/40

Inconvénients de la stratégie 60/40

Comme le savent tous ceux qui ont déjà essayé de constituer un portefeuille d’investissement, il existe de nombreuses options : actions, obligations, fonds communs de placement, ETF, etc. Avec autant de choix, il peut être difficile de déterminer les actifs à inclure dans votre portefeuille. Une approche populaire est le portefeuille 60/40, qui alloue 60 % des actifs aux actions et 40 % aux obligations. Cette méthode peut simplifier la construction du portefeuille, mais elle ne convient pas à tout le monde. Par exemple, les investisseurs qui recherchent des rendements plus élevés peuvent vouloir allouer un plus grand pourcentage de leurs actifs aux actions. À l’inverse, les investisseurs qui ont une aversion pour le risque peuvent vouloir allouer un plus grand pourcentage de leurs actifs aux obligations. En fin de compte, la bonne combinaison d’actifs dépendra de vos objectifs individuels et de votre tolérance au risque.

L’un des principaux inconvénients de la stratégie 60/40 est qu’elle dépend fortement de la performance du marché boursier. Par exemple, si le marché boursier s’effondre, la valeur de votre portefeuille de placements en fera autant

Un autre inconvénient à prendre en compte est que les obligations ont tendance à fournir une stabilité pendant les périodes économiques difficiles, ce qui signifie que vous ne verrez peut-être pas autant de croissance dans votre compte d’investissement si vous avez une grande allocation aux obligations

Principaux points à retenir pour les lecteurs qui envisagent un portefeuille d’investissement 60/40

Avant d’investir dans un portefeuille de placement 60/40, il est important de considérer les avantages et les inconvénients. Voici quelques points à retenir pour les lecteurs qui envisagent ce type d’investissement

• Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs
• Le marché boursier a un impact important sur ce type de portefeuille
• Les investisseurs peuvent ne pas bénéficier d’une croissance aussi importante en période de crise économique

Il ne fait aucun doute qu’un portefeuille de placements 60/40 a ses avantages. Cependant, il y a aussi des inconvénients à prendre en compte avant d’investir dans un tel portefeuille. Il est important de comprendre les avantages et les inconvénients avant de prendre toute décision concernant votre stratégie d’investissement.