L’or est depuis longtemps considéré comme une réserve de valeur et un actif important à posséder. Il est utilisé comme une couverture contre la volatilité du marché, et sa valeur intrinsèque en fait un investissement fiable pour ceux qui cherchent à se protéger contre les ralentissements du marché ou les crises économiques. Dans cet article, nous allons explorer les différentes façons d’acheter de l’or, les avantages de le faire, et comment commencer à investir.
Pourquoi investir dans l’or ?
L’or est un investissement populaire depuis des milliers d’années, les preuves de possession d’or remontant aux civilisations de Babylone. L’or est universellement recherché en tant que réserve de richesse physique et portable, et bien que sa valeur intrinsèque ne soit surpassée par aucun autre métal ou produit, il est parfois considéré comme un actif pouvant servir de couverture contre l’inflation. L’or est souvent considéré comme un actif refuge grâce à sa durabilité, sa mobilité et sa liquidité immédiate.
Les nations ont adopté des normes d’or où leur unité désignée était directement convertible en une certaine quantité d’or. Cependant, depuis le milieu du XXème siècle et les accords de Bretton Woods, la plupart des pays développés ont renoncé à utiliser l’or comme monnaie en raison de son offre limitée et de son manque de liquidité. Au lieu de cela, les gouvernements ont commencé à s’appuyer sur des monnaies fiduciaires garanties par leur pleine foi et leur crédit, qui ne sont pas directement convertibles en une marchandise ou un actif existant en dehors de l’économie elle-même.
L’or offre également aux investisseurs la possibilité de diversifier leurs portefeuilles et de maintenir la stabilité pendant les périodes économiques tumultueuses. L’or reste l’une des matières premières les plus attrayantes dans le monde d’aujourd’hui en raison de sa stabilité et de sa valeur perçues, même lorsque les marchés s’effondrent, ce qui en fait un élément de base du portefeuille de tout investisseur avisé.
Les avantages d’acheter de l’or
Investir dans l’or offre de nombreux avantages qui en font une option attrayante pour les investisseurs novices et expérimentés. Jetons un coup d’œil à quelques-uns des principaux avantages d’acheter de l’or :
- Diversification des actifs et protection contre les crises économiques ou financières grâce à la stabilité de l’or
- Posséder des actifs tangibles comme l’or est un moyen de se protéger contre les ralentissements économiques ou les crises financières, car sa valeur intrinsèque reste stable même lorsque les autres marchés sont volatils
- Les banques centrales du monde entier détiennent d’importantes réserves d’or en raison de sa stabilité et de sa valeur
- Contrairement aux obligations qui sont la dette de quelqu’un d’autre, la valeur de l’or ne diminue pas avec l’inflation au fil du temps
- ll peut également servir de couverture contre la volatilité du marché et offrir une protection contre la dévaluation des devises, car sa valeur est basée sur la demande mondiale plutôt que sur la dynamique de l’offre et de la demande nationales comme d’autres investissements.
L’or est l’un des investissements les plus résistants en raison de son statut de forme indépendante de richesse, contrairement aux actions, aux obligations ou à d’autres formes de financement par la dette, il ne dépend pas de la solvabilité d’une autre entité et reste persistant malgré l’hyperinflation.
Ces dernières années, l’or est devenu encore plus désirable pour les investisseurs à la suite d’incertitudes internationales telles que le Brexit, la guerre commerciale entre les États-Unis et la Chine, et la pandémie de COVID-19.
De plus, les investissements dans l’or sont considérés par de nombreux investisseurs comme un élément important de tout portefeuille bien équilibré.
L’investissement dans l’or devrait toujours faire partie d’un portefeuille diversifié et, lorsqu’il est associé à d’autres instruments d’épargne tels que les actions, les obligations, les équivalents de trésorerie ou l’immobilier, il peut ajouter une couche supplémentaire de sécurité en période d’incertitude et aider à se protéger contre les tendances négatives du marché.
Comment acheter de l’or physique ?
Les investisseurs ont plusieurs options lorsqu’ils choisissent comment acheter de l’or, notamment :
- des pièces,
- des lingots,
- des certificats or,
- des ETF,
- des actions des sociétés aurifères.
Chaque option comporte différents niveaux de risque. Il est donc important de faire des recherches avant d’investir afin de pouvoir prendre une décision éclairée quant à l’option qui vous convient le mieux en fonction de vos besoins et de vos objectifs individuels .
Dans cet article nous nous limiterons à l’or physique. Vous pouvez consulter notre article sur l’investissement dans l’or papier qui explique en détail comment acheter de l’or avec les actions et les ETF.
Lorsque vous investissez dans des pièces ou des lingots d’or physique, il est important de prendre des précautions pour garantir que les articles sont sûrs et authentiques. L’achat de ces articles par l’intermédiaire d’un professionnel respecté et muni des sceaux appropriés contribuera grandement à garantir cela.
En outre, la facture doit comporter le numéro associé, ce qui ajoute une couche supplémentaire de sécurité et peut s’avérer utile si jamais vous devez revendre l’article ou faire une réclamation. Cependant, même si l’achat se fait sous scellés, des rayures peuvent toujours se produire. Garder les détails de la facture en sécurité est donc une étape clé pour protéger votre achat tant sur le plan fiscal que pratique.
Pour connaître le cours de l’or et des autres métaux précieux, vous pouvez consulter le site de la Banque de France.
Nous vous recommandons de passer par le site achat-or-et-argent.fr qui le site référence pour acheter de l’or et de l’argent. Il s’agit l’entreprise familiale Godot et Fils qui est un acteur reconnu dans les métaux précieux depuis 1933.
Les pièces d’or
Vous trouverez ci-dessous les pièces d’or les plus courantes :
| Pays émetteurs | Pièces d’or | Poids |
|---|---|---|
| France | 5 Francs Napoléon III / Cérès | 1,61 gr |
| France | 10 Francs Napoléon III / Cérès / Marianne Coq | 3,22 gr |
| France | 20 Francs Napoléon III / Cérès / Marianne Coq / Génie | 6,45 gr |
| France | 20 Francs Bonaparte / Napoléon / Louis XVIII / Charles X / Louis-Philippe | 6,45 gr |
| France | 40 Francs Bonaparte / Napoléon / Louis XVIII / Charles X / Louis-Philippe | 12,90 gr |
| France | 50 Francs Napoléon III / Génie | 16,12 gr |
| France | 100 Francs Napoléon III / Génie | 32,25 gr |
| France | 100 Francs Bazor | 6 gr |
| États-Unis | 20 Dollars Saint-Gaudens | 33,43 gr |
| États-Unis | 20 Dollars Liberté | 33,43 gr |
| États-Unis | 10 Dollars Liberté | 16,72 gr |
| États-Unis | 10 Dollars Indien | 16,72 gr |
| États-Unis | 5 Dollars Liberté | 8,36 gr |
| États-Unis | 5 Dollars Indien | 8,36 gr |
| Union Latine | 20 Lires Léopold II | 6,45 gr |
| Union Latine | 20 Lires Umberto | 6,45 gr |
| Royaume-Uni | Souverain George V | 7,98 gr |
| Royaume-Uni | Souverain Edouard VII | 7,98 gr |
| Royaume-Uni | Souverain Victoria (Jeune ou jubilé) | 7,98 gr |
| Royaume-Uni | Demi-souverain George V | 3,99 gr |
| Royaume-Uni | Demi-souverain Victoria | 3,99 gr |
Lingots d’or :
Il existe différents lingots d’or qui sont classés par poids :
- Le lingot d’or d’un kilo est le plus populaire
- Le lingot d’or de 500 grammes
- Le lingot d’or de 250 grammes
- Le lingot d’or de 100 grammes
- Le lingot d’or de 50 grammes
- Le lingot d’or de 25 grammes
- Le lingot d’or de 10 grammes
- Le lingot d’or de 5 grammes
Contrairement aux idées reçues, certaines pièces d’or pèsent plus lourd que certains lingots d’or !
Les bonnes pratiques lors de l’achat de pièces ou de lingots d’or physique
Lorsque vous investissez dans des pièces ou des lingots d’or physique, il est important d’acheter auprès d’un professionnel avec le numéro associé sur la facture pour des raisons de sécurité supplémentaires. Considérez également le coût du stockage avec des dispositifs de sécurité tels qu’une assurance, des conteneurs scellés, des coffres-forts, etc. Acheter auprès d’un négociant établi qui garantit des produits de qualité minimise encore plus votre risque puisqu’il se porte garant de chaque produit qu’il vend .
De nombreux investisseurs avisés préfèrent acheter leur or physique en ligne en raison du large éventail d’options disponibles. La possibilité de comparer les prix, de consulter les avis et de trouver des options d’assurance livraison rend l’achat de pièces ou de lingots d’or plus simple et plus facile que jamais, sans avoir à faire le tour des comptoirs de métaux précieux. Les sites Web en ligne proposent également des frais moins élevées.
Que vous achetiez en ligne ou aux comptoirs locaux, le fait de devenir propriétaire d’or tangible offre une couche supplémentaire de sécurité pour votre patrimoine qui ne peut être offerte par aucune autre classe d’actifs.
Il faut éviter de stocker son or à domicile, aucune “cachette” n’est sûre. Privilégiez de déposer votre or dans le coffre d’une banque. Pour quelques centaines d’euros par an, votre investissement sera en sécurité.
La fiscalité qui s’applique sur l’or
Lors de l’achat d’or, vous serez exempté de TVA. Lors de la revente d’or, vous pouvez choisir parmi deux régimes différents :
La Taxe Forfaitaire sur les Métaux Précieux (TFMP) :
Dans ce cas, la revente de pièces et lingots d’or est soumise à une taxe de 11,5 % sur le montant total de la transaction (11% d’impôts et 0,5% de CRDS). Cette taxe s’applique que vous soyez en plus-value ou en moins-value.
La taxe sur les Plus-Values (TPV) :
En optant pour cette option lors de la revente d’or, la plus-value est taxée à hauteur de 36,2 % (19 % d’impôts et 17, 2 % de prélèvement sociaux).
En conclusion, investir dans l’or est une façon de diversifier votre portefeuille d’investissement tout en vous protégeant contre la volatilité du marché, la dévaluation des devises et l’inflation au fil du temps. En effectuant les recherches nécessaires à l’avance, il vous sera beaucoup plus facile de choisir la façon dont vous souhaitez investir dans l’or. Si vous décidez d’acheter des pièces ou des lingots physiques, assurez-vous d’acheter auprès d’un professionnel avec le numéro associé sur la facture pour des raisons de sécurité supplémentaires. En outre, tenez compte de tous les coûts associés au stockage, tels que l’assurance, les conteneurs scellés, les coffres-forts, etc. Investir dans l’or peut fournir des rendements fiables tout en offrant une appréciation à long terme, ce qui en fait une option attrayante pour de nombreux investisseurs dans le monde entier.
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FAQ
Passionnée en finance, Louise est un spécialiste des placements financiers et des méthodes d’investissement passive.
Elle est titulaire d’un Master en finance. Après un passage en salle de marché, il crée une des premières sociétés d’investissement en ligne à démocratiser l’usage des ETF.
Elle se fixe comme objectif de démocratiser les finances personnelles et de former à l’investissement passif. C’est la naissance d’Investing Lazy.