Lorsqu’il s’agit d’investir, il existe de nombreuses stratégies et options différentes que vous pouvez utiliser. L’une des décisions les plus importantes que vous aurez à prendre est de choisir le type d’horizon de placement à employer. Un horizon d’investissement est un calendrier pour vos investissements – combien de temps vous prévoyez de les conserver avant de les vendre ou de les encaisser. Il existe trois principaux types d’horizons : court terme, moyen terme et long terme. Chacun ayant ses propres particularités. Dans cet article, nous allons analyser ces trois types afin de vous aider à prendre la meilleure décision pour votre situation particulière.
Que signifie l’horizon de placement ?
L’horizon de placement en investissement est la durée pendant laquelle un investisseur prévoit de détenir un actif (les actions, les obligations, l’immobilier, l’or, les crypto-monnaies, les matières premières …). Cette durée varie selon les objectifs et les préférences de l’investisseur, mais elle est généralement définie en fonction des objectifs de retour sur investissement et des risques qu’il est prêt à prendre.
Lorsque l’on détermine son horizon de placement, il est important de prendre en compte plusieurs facteurs.
Certains de ces facteurs incluent l’âge de l’investisseur, ses objectifs de placement, sa tolérance au risque et son horizon de retour sur investissement.
Il est également important de considérer l’environnement économique et politique actuel, les perspectives à long terme des marchés financiers et les facteurs macro-économiques.
Une fois que ces facteurs sont pris en compte, l’investisseur peut déterminer quel investissement est le mieux adapté à ses objectifs à court, moyen et long terme. Les investisseurs devraient également se familiariser avec différents types d’investissements disponibles, notamment les actions, les obligations, les ETF, les livrets réglementés (livret A, LDDS).
Pour faire de bons investissements, il faut trouver l’équilibre entre le risque et le rendement, et tenir compte des objectifs à court et à long terme. Les investissements à court terme sont généralement considérés comme sûrs et liquides, mais offrent les rendements les plus faibles. En examinant attentivement chaque option d’investissement, vous pouvez potentiellement prendre les meilleures décisions pour atteindre tous vos objectifs financiers.
Chaque type d’investissement a ses propres caractéristiques et avantages et le bon investissement pour un investisseur peut être différent pour un autre. Ainsi, l’investisseur doit prendre le temps de comprendre le type d’investissement qui correspond le mieux à ses objectifs et à son horizon de placement. Une fois que l’investisseur a déterminé son horizon de placement et les types d’investissements qui conviennent le mieux à ses objectifs et à sa tolérance au risque, il peut passer à la phase d’allocation des actifs.
Cette étape peut être très complexe, mais une fois qu’elle est terminée, l’investisseur peut être sûr que les actifs sont correctement répartis et qu’ils sont les mieux adaptés à ses objectifs et à son horizon de placement.
Investissements à court terme
Les placements à court terme consistent à conserver des investissements pendant moins d’un an. Les exemples incluent les comptes bancaires ou d’épargne (livret A, LDDS).
Ces investissements offrent généralement de faibles rendements, mais comportent également très peu de risques puisqu’ils sont détenus pendant une si courte période. Ils sont utilisés pour l’épargne de précaution.
Attention, ces placements ne protègent pas votre épargne de l’inflation.
Investissements à moyen terme
Les placements à moyen terme consistent à conserver les investissements pendant 1 à 5 ans. Il s’agit par exemple des PEL (Plan d’épargne logement) et des PEA (Plan d’épargne en actions).
Le PEA offre des avantages fiscaux au-delà de 5 ans.
Ces types d’investissements offrent des rendements plus élevés que les investissement à court terme, mais comportent également plus de risques. Ils peuvent être une excellente option pour les personnes qui veulent investir à long terme.
Investissements à long terme
Les placements à long terme impliquent de conserver les investissements pendant 10 ans ou plus. Ces types d’investissements offrent généralement des rendements plus élevés que les options à court et moyen terme en raison.
On trouve dans cette catégorie, les produits suivants :
- Assurance-vie: sur un horizon long terme, il est intéressant d’utiliser un profil équilibré pour répartir vos fonds entre le fonds Euros et les UC.
- PEA : pour investir sur les actions, les ETF français et européens
- Compte titre : pour investir toutes les actions, ETF, les obligations de monde entier
Certains produits comme l’assurance-vie offrent des avantages fiscaux au-delà de 8 ans de détention. Pour le PEA, les avantages fiscaux sont possibles après 5 ans de détention.
Cependant, ces investissements comportent également des risques plus élevés.
Définir votre horizon de placement en fonction de vos objectifs
Un investissement intelligent doit être bien réfléchi et planifié à long terme. Cela implique d’identifier le résultat souhaité et de mettre en place une stratégie adéquate pour l’atteindre.
La compréhension de l’horizon d’investissement sera essentielle pour atteindre ce résultat ; en effet, les investissements à court terme peuvent favoriser les objectifs financiers d’une personne.
Il est important de se rappeler que chaque investisseur a des objectifs, des tolérances au risque et des horizons de placement uniques.
Cela signifie qu’il n’y a pas une seule bonne réponse pour déterminer l’horizon de placement optimal. Cependant, il existe certaines considérations à prendre en compte qui peuvent vous aider à décider si vous devriez investir à court, moyen ou long terme. Tout d’abord, vous devez déterminer votre tolérance au risque et vos objectifs d’investissement.
Si vous êtes prêt à prendre des risques et à vous engager à long terme dans un investissement, vous serez probablement plus à l’aise avec un horizon de placement à long terme. Si vous êtes plus à l’aise avec un investissement à court terme et que vous ne souhaitez pas prendre de risques, un horizon de placement à court terme sera probablement votre meilleur choix. Ensuite, vous devez déterminer votre horizon de placement et le type d’investissement qui vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à attendre plus longtemps pour obtenir un retour sur votre investissement, vous devriez envisager des investissements à long terme tels que des actions, des ETF. Ces investissements sont généralement considérés comme plus sûrs car ils offrent une plus grande diversification et peuvent générer des rendements à long terme.
Si vous avez un horizon de placement à court terme c’est que vous souhaitez avoir votre épargne disponibles rapidement.
Les investissements à plus long terme, en revanche, prennent davantage en considération les projections de flux financiers futurs et peuvent exiger des niveaux d’engagement plus élevés, mais peuvent fournir des rendements plus importantes.
Enfin, vous devez déterminer le type de stratégie d’investissement à adopter pour atteindre vos objectifs d’investissement. Vous pouvez choisir une stratégie active où vous prenez des décisions actives sur les investissements, ou une stratégie passive où vous suivez un portefeuille permanent et ne faites pas d’ajustements fréquents. Une bonne stratégie peut vous aider à atteindre vos objectifs à court, moyen ou long terme.
Quelques exemples d’horizon de placement
Voyons quelques exemples pour vous aider à y voir plus clair :
| Horizon de placement | Objectifs | Investissements |
|---|---|---|
| à court terme | Vous voulez que votre argent soit disponible rapidement. Vous ne pouvez pas vous permettre de prendre des risques car vous n’aurez pas le temps de récupérer les pertes si vos investissements perdent de la valeur. Exemple : Epargne de précaution pour les vacances, les imprévus, etc … | Livret A et LDDS |
| à moyen terme | Vous souhaitez investir pour dégager un rendement et vos objectifs sont à moyen terme. Il convient de prendre des risques modérés. Exemple : Constitution d’un apport pour un bien immobilier et préparation de la retraite si celle-ci intervient dans un délai de moins de 8 ans. | PEL, PEA et assurance-vie |
| à long terme | Vous n’avez pas besoin de cet argent dans un futur proche. Par conséquent, vous avez la possibilité de prendre des risques car si vous avez des pertes, vous aurez le temps de les récupérer. Exemple : Préparation de la retraire | PEA,PER, compte-titre et assurance-vie |
Lorsqu’il s’agit de choisir un horizon d’investissement, il n’y a pas d’approche unique ; cela dépend vraiment de vos objectifs individuels et de votre situation en tant qu’investisseur.
L’investissement à court terme est idéal si vous recherchez des rendements faibles avec un risque minimal .
L’investissement à moyen terme offre des rendements plus élevés, mais comporte toujours un risque relativement faible. Enfin l’investissement à long terme offre des rendements élevés, mais nécessite un engagement plus important en raison du risque accru lié à l’engagement dans une catégorie d’actifs sur une plus longue période.
Il est important que vous preniez en compte tous les facteurs avant de prendre toute décision concernant votre horizon d’investissement afin de vous assurer que le choix que vous ferez sera le meilleur possible pour atteindre les résultats que vous souhaitez !
Public visé : Investisseurs souhaitant s’informer sur les différents horizons d’investissement afin de prendre une décision éclairée sur leur propre stratégie de portefeuille.