Avec des taux d’intérêt bas, les investisseurs peuvent utiliser les prêts bancaires pour acheter des biens immobiliers tout en mobilisant le moins d’épargne personnelle possible. Dans cet article, nous allons aborder les avantages de l’utilisation de l’effet de levier du crédit lors de l’achat d’un bien immobilier locatif et expliquer comment les investisseurs peuvent calculer leur capacité d’emprunt afin d’évaluer leur montage financier.

Investir dans l’immobilier locatif

Lorsqu’il s’agit d’investir dans l’immobilier, de nombreuses personnes ont l’impression qu’elles doivent disposer d’une épargne personnelle importante pour pouvoir se lancer.

Cependant, avec les taux d’intérêt actuels si bas, les prêts bancaires peuvent être un excellent moyen d’investir dans l’immobilier tout en utilisant le moins d’économies personnelles possible.

En effet, vous pouvez souvent obtenir un prêt pour le prix d’achat total de la propriété, ce qui signifie que vous n’aurez besoin que d’un petit acompte. C’est la méthode pour utiliser l’effet de levier du crédit.

De plus, les prix des loyers étant en hausse, votre investissement a le potentiel de générer un bon rendement. Par conséquent, c’est le moment idéal pour envisager d’utiliser le financement bancaire pour investir dans l’immobilier.

L’investissement locatif en France

Malgré la hausse des taux, l’inflation et le contexte géopolitique, les acquéreurs potentiels sont toujours présents. Ils disposent, pour certains, de fonds importants et la seule limite à leur appétit est celle imposée par les possibilités du marché, tant dans le parc existant que dans les opérations de développement.” 60% des achats de logements neufs se font au titre de l’investissement locatif , selon Cushman & Wakefield France. Pour les résidences gérées, 90% à 95% des acquisitions servent de placement financier aux particuliers.

Les données sont d’autant plus impressionnantes que les prix du neuf en France progressent (+6,8% en province et +2,5% en région parisienne) et sont aujourd’hui estimés entre 4.553€/m² parking inclus en région et 5.554 en Île-de-France. Le développement de l’investissement locatif présente donc un intérêt certain pour les particuliers disposant d’un budget conséquent.

Cependant, il est important de noter que ces investissements nécessitent également une certaine expertise et un suivi attentif afin de garantir un rendement optimal.

Utiliser l’effet de levier du crédit pour acquérir des biens immobiliers

Les investisseurs profitent de l’effet de levier pour se constituer un patrimoine. Grâce au crédit, ils peuvent augmenter leur capacité d’investissement dans l’immobilier tout en mobilisant le moins d’apport personnel.

Le recours à un prêt bancaire lors de l’achat d’un bien immobilier présente plusieurs avantages. Tout d’abord, contracter un prêt vous permet d’acheter n’importe quel bien avec le moins d’épargne personnelle possible. Ensuite, contracter un prêt sans mobiliser toute votre épargne remboursement vous permettra d’avoir un apport pour un autre achat immobilier.

Depuis le 1er janvier 2022, le montant des crédits immobiliers ne doit pas dépasser 35% des revenus du ménage, et leur durée est limitée à 25 ans. Une situation qui reste profitable aux emprunteurs. Les effets de levier permettent aux investisseurs de se constituer un patrimoine considérable avec un apport personnel relativement faible.

Grâce à l’effet de levier du crédit, ils peuvent augmenter leur capacité d’investissement dans l’immobilier tout en mobilisant le moins possible de fonds propres. Malgré ces mesures plus contraignantes, la situation reste extrêmement avantageuse pour les emprunteurs qui peuvent ainsi se constituer un patrimoine considérable avec une faible mise de fonds personnelle.

Par exemple, en empruntant 90.000 euros, un investisseur dont l’apport personnel sera de 10.000 euros pourra acheter un bien à 100.000 euros, remboursé en grande partie grâce à sa mise en location.

Dans le cas d’un investissement dans l’immobilier neuf, les investisseurs peuvent différer le remboursement de leur prêt immobilier. Le différé de remboursement du prêt permettra à l’emprunteur de ne commencer à rembourser la somme qu’au moment d’emménager dans le bien. Seuls les intérêts du prêt doivent être payés durant la construction du bien. Les investisseurs pourront ainsi moduler, voire différer, le remboursement de leur prêt immobilier en fonction de leurs capacités financières.

Toutefois, comme effet de levier du crédit est également associé au risque d’endettement excessif et à une forte exposition aux fluctuations du marché immobilier, il est important que les investisseurs comprennent comment il fonctionne avant de s’engager dans ce type d’investissement.

Le calcul de la capacité d’emprunt

Avant de prendre toute décision financière importante, il est important de calculer votre capacité d’emprunt. Cela vous aidera à déterminer le montant que vous pouvez vous permettre d’emprunter et vous donnera une image claire de votre enveloppe financière.

Afin d’évaluer au mieux votre montage financier et de déterminer la part de votre bien immobilier souhaité qui peut être financée par un prêt bancaire, il est important de calculer d’abord votre capacité d’emprunt. Votre capacité d’emprunt est déterminée par trois facteurs principaux :

• vos revenus,
• vos dettes
• vos engagements (y compris les hypothèques ou prêts existants),
• les critères d’évaluation de la banque.

Il existe un certain nombre de calculatrices en ligne qui peuvent vous aider à calculer rapidement et facilement votre capacité d’emprunt. Il suffit d’entrer votre revenu actuel, vos dettes et vos autres obligations financières, et la calculatrice fera le reste. Une fois que vous connaissez votre capacité d’emprunt, vous pouvez aller de l’avant en toute confiance, sachant que vous avez le contrôle de vos finances.

Lorsque vous calculez votre capacité d’emprunt, il est important d’examiner attentivement tous ces facteurs afin d’être en mesure d’évaluer avec précision la part de votre achat souhaité qui peut être financée par un prêt bancaire.

Lors de l’achat d’un bien immobilier avec une épargne personnelle disponible limitée, contracter un prêt bancaire peut être une solution avantageuse pour les investisseurs. Cette approche présente plusieurs avantages, notamment celui de pouvoir financer tout achat avec un minimum d’épargne personnelle. Toutefois, avant de prendre une décision sur les formules de financement, les investisseurs doivent s’assurer qu’ils comprennent leur capacité d’emprunt afin d’évaluer au mieux la formule qui leur convient. En comprenant les points clés abordés dans cet article, les investisseurs devraient se sentir confiants dans leur capacité à prendre des décisions éclairées sur leurs options de financement lors de l’achat d’un bien immobilier.