La gestion libre en assurance-vie permet aux investisseurs de prendre le contrôle de leur contrat et de décider où et comment investir leur argent. Il nécessite une plus grande implication de la part de l’investisseur mais offre également plus de flexibilité en termes de choix d’investissement et de rendements potentiels. Dans cet article, nous verrons qui devrait envisager la gestion libre, les avantages et les inconvénients de cette approche, et une conclusion.
Qu’est ce que la gestion libre en assurance-vie
La gestion libre en assurance-vie offre aux investisseurs individuels l’occasion unique de prendre le contrôle de leur contrat et de prendre eux-mêmes toutes les décisions importantes en matière d’investissement.
Cette méthode vise à libérer les investisseurs des contraintes de la gestion de portefeuille conventionnelle comme la gestion pilotée ou la gestion sous mandat. Cela leur permettant de personnaliser leur allocation d’actifs et de choisir les investissements qui seront inclus dans le contrat.
En profitant de la gestion libre, les investisseurs peuvent choisir les Unités de Comptes qui, selon eux, représentent le mieux leurs intérêts et leurs objectifs. Les investisseurs déterminent également l’allocation d’actifs qui leurs convient entre le fonds Euros et les Unités de Comptes.
Un investisseur qui utilise la gestion libre doit toujours conserver une vision à long terme de ses investissements, tout en se tenant au courant des performances des fonds et en recherchant les tendances des marchés.
La gestion libre permet également de se construire un profil à moindre frais. Vous trouverez dans notre dossier comment créer un profil équilibré sur un contrat d’assurance-vie en utilisant la gestion libre.
Avec la gestion libre, les investisseurs individuels sont libres de prendre toutes les décisions nécessaires en fonction des conditions actuelles du marché, ce qui leur permet d’obtenir des rendements plus élevés que ceux qu’un compte géré traditionnel pourrait offrir.
Les avantages de la gestion libre en assurance-vie
Si vous décidez que la gestion libre vous conviennent, il y a plusieurs avantages à considérer. Tout d’abord, il y a beaucoup plus de flexibilité en termes de choix de placements par rapport à la gestion pilotée ou à la gestion sous mandat.
Deuxièmement, les frais de gestion sont plus faibles en gestion libre que pour les autres modes de gestion.
De plus, les investisseurs ont le plein contrôle de leur contrat, ce qui signifie qu’ils peuvent choisir exactement les unités de comptes, les ETF ou le fonds euros dans lesquelles ils veulent investir.
Enfin, la gestion libre offrent aux investisseurs une excellente occasion d’en apprendre davantage sur les marchés financiers puisqu’ils effectuent des recherches sur les Unités de comptes, les tendances de marchés avant de prendre toute décision concernant leur portefeuille.
Les inconvénients
Il est important de noter qu’il existe également certains inconvénients potentiels à prendre en compte lorsque l’on s’intéresse à la gestion libre.
Tout d’abord, les investisseurs doivent disposer de certaines connaissances afin de prendre des décisions éclairées concernant leur portefeuille, ce qui peut prendre du temps et des efforts en fonction de l’expérience que l’investisseur a déjà acquise sur les marchés.
Deuxièmement, la gestion d’un contrat d’assurance-vie peut prendre beaucoup de temps, surtout si l’on choisit de surveiller activement ses positions afin de ne pas perdre de gains potentiels en raison de la volatilité du marché.
Troisièmement, le fait d’avoir un nombre limité d’unités de compte dans son contrat accroît le risque en raison du manque de diversification, de sorte qu’il faut être prudent lors de la sélection des unités de comptes pour son contrat.
Enfin, en raison de la volatilité du marché, il peut être assez stressant de gérer son propre contrat.
La gestion libre de votre contrat d’assurance-vie peut être un moyen passionnant pour les investisseurs expérimentés ayant des connaissances et des compétences financières de prendre le contrôle de leurs contrats et d’obtenir de meilleures performances que ne le permettent les mandats de gestion ou la gestion pilotée. Toutefois, il est important que les personnes qui envisagent cette approche comprennent les risques qu’elle comporte, notamment un niveau de stress accru dû à la volatilité du marché, et qu’elles aient besoin de connaissances financières suffisantes pour prendre des décisions éclairées. En fin de compte, seules les personnes qui se sentent à l’aise pour prendre ces risques devraient essayer ce type d’investissement.
Public cible : Investisseurs expérimentés ayant des connaissances et des compétences financières qui recherchent des opportunités d’investissement autogéré et ceux qui veulent en savoir plus sur l’investissement autogéré avant de faire le grand saut.