L’assurance-vie est une partie importante du portefeuille financier de nombreuses personnes. Mais saviez vous que le fait de possรฉder plusieurs polices d’assurance-vie peut offrir des avantages supplรฉmentaires ? En effet, la dรฉtention de plusieurs contrats d’assurance-vie peut faciliter la gestion des revenus et des risques, tout en offrant des avantages fiscaux. Dans cet article, nous allons explorer les raisons pour lesquelles il est judicieux de dรฉtenir plusieurs contrats d’assurance-vie et souligner les avantages qui y sont associรฉs.
Raisons de dรฉtenir plusieurs contrats d’assurance-vie
Vous ne pouvez dรฉtenir qu’un seul Livret A, un seul Livret de dรฉveloppement durable et solidaire (LDDS) ou un seul PEA et PEA-PME, mais vous pouvez dรฉtenir autant de contrats d’assurance-vie que vous le souhaitez.
Il y a de nombreux avantages ร avoir plusieurs contrats d’assurance-vie, nous allons les voir en dรฉtail :
Profiter des caractรฉristiques de gestion propres ร chaque contrat d’assurance-vie
Vous pouvez choisir diffรฉrents types de gestion pour chaque contrat en fonction de vos besoins et de vos prรฉfรฉrences. Par exemple, vous pouvez ouvrir un contrat avec :
- Mode de gestion libre : c’est vous qui sรฉlectionner les Unitรฉs de Compte ainsi que la rรฉpartition entre le fonds Euros et les Unitรฉs de Compte,
- Mode de gestion profilรฉ : vous sรฉlectionnez un profil de gestion proposรฉ par votre assureur ( ยซsรฉcuritรฉยป, ยซรฉquilibrรฉยป ou ยซoffensifยป …),
- Mode de gestion sous mandat : il s’agit du mode de gestion pilotรฉe par une sociรฉtรฉ de gestion indรฉpendante de votre assureur
Attention cependant ร รชtre vigilant sur les frais appliquรฉs pour les deux derniers mode de gestion.
Un autre avantage de dรฉtenir plusieurs polices d’assurance-vie est la possibilitรฉ de profiter de diffรฉrents taux et frais auprรจs de divers assureurs. Diffรฉrents assureurs ont des taux et des frais diffรฉrents associรฉs ร leurs produits.
Vous pouvez รฉgalement opter pour les spรฉcificitรฉs propres ร chaque contrat. Par exemple, certains assureurs sont rรฉputรฉs pour fournir des fonds Euros performants. D’autres assureurs sont rรฉputรฉs pour offrir une large gamme d’Unitรฉs de Compte.
Dans ce cas de figure, vous pouvez dรฉdier la partie de votre capital sur le contrat avec fond Euros performant et l’autre partie de votre capital sur le contrat offrant une large gamme d’UC.
La diversification de votre portefeuille de placements est essentielle pour maximiser vos rendements au fil du temps. Le fait d’avoir plusieurs contrats d’assurance-vie vous permet de diversifier votre portefeuille de plusieurs faรงons diffรฉrentes.
Limiter les risques en multipliant les contrats d’assurance-vie
Le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) garanti les sommes placรฉes en assurance-vie jusqu’ร 70 000 โฌ chez un mรชme assureur.
En multipliant les contrats chez des assureurs diffรฉrent, vous augmentez le montant des sommes garanties. Par exemple, si vous avez 100 000 โฌ ร investir en assurance-vie vous pouvez souscrire :
- Assureur A : souscrire un contrat en versant 50 000 โฌ,
- Assureur B : souscrire un contrat en versant 50 000 โฌ.
En procรฉdant ainsi, vos 100 000 โฌ seront garanti par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes.
En rรฉpartissant les actifs sur plusieurs comptes, vous pouvez minimiser les risques tout en atteignant vos objectifs ร long terme.
Limiter les risques en multipliant les contrats d’assurance-vie
Il y a de nombreux avantages ร avoir plusieurs polices d’assurance-vie. Non seulement elle offre une plus grande protection ร vos proches, mais elle peut รฉgalement vous aider ร tirer le meilleur parti d’importantes opportunitรฉs financiรจres. Avec plusieurs polices d’assurance-vie, il est possible de diversifier votre couverture et de gรฉrer les risques de maniรจre plus rentable.
Vous pouvez รฉgalement รชtre en mesure d’utiliser diffรฉrents types de plans et de caractรฉristiques qui pourraient ne pas รชtre disponibles avec une seule police, ce qui vous offre une plus grande flexibilitรฉ lorsqu’il s’agit d’atteindre des objectifs ร long terme. En fin de compte, cette libertรฉ peut conduire ร une plus grande sรฉcuritรฉ et ร une plus grande tranquillitรฉ d’esprit, tant pour vous que pour ceux qui comptent le plus.
Optimiser la fiscalitรฉ pour les rachats futurs
Dรฉtenir plusieurs contrats d’assurance-vie, vous permet d’avoir le choix pour effectuer des rachats. Vous pouvez par exemple :
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Adapter les contrats d’assurance-vie ร des projets spรฉcifiques
Dรฉtenir plusieurs contrats est un excellent moyen de rester organisรฉ avec vos finances et vos objectifs. Vous pouvez dรฉdier chaque contrat ร un objectif diffรฉrent. Vous serez en mesure de suivre exactement oรน va votre argent et combien vous avez dans chaque type de compte. Vous n’aurez pas ร vous soucier d’essayer de vous rappeler ร quoi chaque montant est destinรฉ, car le contrat vous donnera des objectifs clairs.
Vous pouvez รฉgalement choisir de dรฉdier un contrat par projet ou par horizon de placement. Par exemple, vous pouvez choisir d’investir sur
- un contrat pour votre retraite,
- un contrat pour un projet immobilier,
- un contrat pour financer les รฉtudes de vos enfants.
Par la mรชme occasion, vous pourrez adapter la prise de risque pour chaque contrat en fonction de l’horizon de votre objectif.
En ouvrant un contrat ร 30 ans pour financer votre retraite, vous avez la possibilitรฉ d’avoir une approche plus risquรฉe car l’horizon de rachat de votre contrat est lointain.
Par contre, si vous avez un objectif d’achat immobilier ร un horizon de 2 ans. Il faudra privilรฉgier une approche prudente en minimisant les risques.
Le fait de dรฉtenir plus d’un contrat d’assurance-vie donne aux individus une bien plus grande flexibilitรฉ.
Cela fait de la sรฉlection de diffรฉrents contrats pour diffรฉrents scรฉnarios une stratรฉgie plus intelligente en terme d’investissement. Vous pouvez vous assurer que chaque contrat est adaptรฉ ร l’รฉchelle et ร la portรฉe de chaque projet, ce qui permet d’obtenir un impact maximal.
Investir comporte des risques, nous recommandons de consulter un conseiller financier qualifiรฉ ou un professionnel de l’investissement avant d’effectuer tout investissement.
Dรฉdier un contrat par bรฉnรฉficiaire
Vous pouvez รฉgalement choisir pour votre succession de souscrire un contrat par bรฉnรฉficiaire. Cela permet :
- de ne pas divulguer le montant que chaque bรฉnรฉficiaire va toucher ร l’ensemble des bรฉnรฉficiaires
- de raccourcir les dรฉlais des formalitรฉs puisqu’il n’est pas nรฉcessaire d’attendre que tous les bรฉnรฉficiaires aient transmis leurs justificatifs pour dรฉbloquer les fonds.
En fin de compte, il est judicieux de dรฉtenir plusieurs contrats d’assurance-vie en France en raison des nombreux avantages qu’ils offrent. En diversifiant vos actifs sur plusieurs contrats, en gรฉrant plus efficacement la fiscalitรฉ grรขce ร des retraits partiels et en profitant de taux compรฉtitifs proposรฉs par diffรฉrents assureurs, vous pouvez atteindre une plus grande tranquillitรฉ d’esprit en ce qui concerne votre avenir financier et fournir une protection sรปre pour vous et vos proches au cas oรน un รฉvรฉnement inattendu surviendrait.
Que vous commenciez ร peine ou que vous cherchiez des moyens de maximiser votre couverture existante, dรฉtenir plusieurs contrats d’assurance-vie pourrait รชtre exactement ce dont vous avez besoin !
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Avertissement : cet article ne doit pas รชtre considรฉrรฉ comme un conseil en investissement et nโest pas destinรฉ ร le faire. Les affirmations formulรฉes dans cet article ne constituent pas des conseils en investissement et ne doivent pas รชtre considรฉrรฉes comme telles. Investing Lazy ne sera pas responsable des pertes subies par toute personne qui se fie ร cet article. Faites vos propres recherches !
Passionnรฉe en finance, Louise est un spรฉcialiste des placements financiers et des mรฉthodes dโinvestissement passive.
Elle est titulaire dโun Master en finance. Aprรจs un passage en salle de marchรฉ, il crรฉe une des premiรจres sociรฉtรฉs dโinvestissement en ligne ร dรฉmocratiser lโusage des ETF.
Elle se fixe comme objectif de dรฉmocratiser les finances personnelles et de former ร lโinvestissement passif. Cโest la naissance d’Investing Lazy.