Dans un monde où l’inflation et l’incertitude économique s’invitent à la table, nombreux sont ceux qui cherchent des alternatives pour placer leur argent en dehors des banques. Est-ce une bonne idée de garder ses économies dans une institution bancaire classique ? Ou est-il préférable d’explorer d’autres options pour protéger son patrimoine ? Cet article propose un tour d’horizon des placements possibles pour diversifier son portefeuille et sécuriser ses économies, tout en répondant aux questions les plus fréquentes.
Pourquoi ne pas laisser tout son argent à la banque ?
Les banques transmettent souvent l’idée que notre argent « travaille » pour nous sur nos comptes épargnes. En réalité, bien que des intérêts soient versés, la valeur de cet argent peut fondre sous l’effet de l’inflation. En d’autres termes, les intérêts bancaires ne suffisent souvent pas à compenser la perte de pouvoir d’achat due à l’inflation. Alors, où peut-on placer son argent de manière plus sécurisée et rentable ?
Les limites des livrets bancaires
En période de forte inflation, les rendements des livrets traditionnels comme le Livret A sont souvent insuffisants pour protéger efficacement le capital. Par exemple, si l’inflation grimpe à 4 % et que le livret ne rapporte que 2 %, alors la valeur réelle de l’argent diminue.
💡 À savoir : Se tourner vers d’autres placements peut permettre de contourner ces limites et de diversifier les sources de rendement. Analysons ensemble les options intéressantes.
Les métaux précieux : l’or, l’argent et le platine
Pourquoi investir dans les métaux précieux ?
Les métaux précieux, en particulier l’or, l’argent et le platine, constituent des valeurs refuges par excellence. En tant qu’actifs tangibles et rares, ils ne perdent pas leur valeur avec le temps. Historiquement, l’or a toujours été un pilier pour les investisseurs cherchant à sécuriser leur patrimoine.
Comment investir dans les métaux précieux ?
Il existe deux manières principales d’investir dans les métaux précieux :
- L’achat physique : acheter de l’or ou de l’argent sous forme de lingots, pièces, ou bijoux.
- Les ETF (Exchange-Traded Funds) : ces fonds permettent d’investir dans l’or sans le posséder physiquement. Ils suivent la valeur du métal, et sont une option pratique pour diversifier un portefeuille sans les contraintes logistiques de stockage.
📈 Exemple : En 1950, l’once d’or valait environ 35 $, alors qu’en 2024, elle dépasse les 2000 $. De nombreux experts envisagent même une hausse continue à long terme.
Les matières premières industrielles : un pilier d’avenir
Pourquoi investir dans les matières premières ?
Les métaux industriels, comme le cuivre, le cobalt ou le nickel, sont des composants indispensables dans de nombreux secteurs, de l’automobile aux nouvelles technologies. Par exemple, le cobalt est un élément clé dans la fabrication des batteries pour véhicules électriques, secteur en plein essor.
Les avantages et inconvénients
- Avantages : En investissant dans ces matières, on parie sur l’avenir et la demande croissante de nouvelles technologies.
- Inconvénients : L’achat direct de ces matières peut être complexe pour un investisseur individuel.
Pour contourner ces défis, il est possible d’investir dans des sociétés minières (ex. Rio Tinto) ou dans des fonds spécialisés dans les matières premières.
Les devises stables : une alternative en période d’incertitude
Les devises comme valeur refuge
Les devises étrangères, notamment le franc suisse ou le dollar américain, sont souvent perçues comme des valeurs refuges. Par exemple, en période de crise, la demande pour le franc suisse tend à grimper, car l’économie suisse est connue pour sa stabilité.
🌍 Astuce : Des plateformes comme FOREX.com permettent d’investir facilement dans ces devises, même pour de petits montants. Les ETF sur devises sont également une option pour s’exposer aux fluctuations sans être un expert du trading.
Les obligations d’État : une sécurité renforcée
Pourquoi opter pour les obligations d’État ?
Les obligations d’État, émises par des gouvernements solides, sont perçues comme des placements sûrs. En achetant des obligations françaises (comme les OAT), on investit dans la stabilité économique de la France, tout en bénéficiant d’un rendement modéré.
Comment investir dans les obligations d’État ?
Les obligations sont disponibles directement via des agences comme l’Agence France Trésor ou sur le marché secondaire. Elles constituent une alternative stable aux livrets bancaires, offrant des rendements intéressants et une protection du capital. Le fond Euro des assurances-vie est constitué en grande partie avec des obligations d’Etat français.
💬 Bon à savoir : Les obligations sont particulièrement prisées par les investisseurs recherchant la sécurité, car elles sont soutenues par la puissance financière de l’État émetteur.
Les actions de valeur et les fonds d’investissement
Quelles actions privilégier ?
Les actions de valeur, contrairement aux actions de croissance, représentent des entreprises bien établies, avec des fondamentaux financiers solides. Par exemple, les actions de sociétés dans le secteur des matériaux ou de l’énergie sont généralement moins volatiles et offrent un rendement plus stable.
Les fonds d’investissement : une solution clé en main
Les fonds d’investissement permettent d’accéder à des portefeuilles diversifiés gérés par des experts. Cela représente une excellente solution pour les personnes souhaitant investir en bourse, sans avoir à analyser chaque entreprise individuellement.
🎯 Astuce : Les fonds de dividendes permettent de générer des revenus passifs, en distribuant régulièrement une part des bénéfices aux actionnaires.
L’immobilier et les fonciers : des actifs à long terme
L’immobilier, toujours un choix pertinent
Investir dans l’immobilier reste une stratégie solide pour diversifier son patrimoine. Que ce soit via l’achat direct de biens, les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) ou les REIT (Real Estate Investment Trusts), le marché immobilier offre une couverture contre l’inflation et un potentiel de plus-value.
Le foncier : un investissement accessible
En Europe, les SIIC (Sociétés d’Investissement Immobilier Cotées) permettent d’accéder au marché immobilier avec un investissement initial réduit. Cela permet de bénéficier des avantages de la propriété sans les responsabilités de gestion.
🏘️ Conseil : L’immobilier commercial, particulièrement dynamique, constitue une option intéressante pour diversifier ses actifs et générer des revenus locatifs stables.
Les collections d’objets rares
Pourquoi les objets de collection ?
Investir dans des objets de collection – qu’il s’agisse de montres, de vins rares, ou d’œuvres d’art – peut sembler surprenant. Pourtant, ces actifs ont tendance à bien résister aux crises économiques.
Comment s’y prendre ?
Pour ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille avec des objets rares, les plateformes d’enchères et les spécialistes du secteur offrent des moyens d’investir avec des conseils d’experts.
En résumé : Diversifier son portefeuille, entre or, immobilier, et actions de valeur, est aujourd’hui essentiel pour protéger son capital face aux incertitudes économiques.
FAQ où mettre son argent en dehors des banques
Faut-il retirer son argent des banques en 2024 ?
Les craintes autour des banques poussent certains à envisager des placements alternatifs. Cependant, retirer complètement son argent n’est pas toujours la meilleure solution ; il vaut mieux diversifier ses avoirs.
Où placer une grosse somme d’argent sans risque ?
Les obligations d’État et les devises stables restent des choix populaires pour minimiser les risques. Ces options permettent de conserver son capital tout en bénéficiant de rendements modérés.
Où mettre son argent liquide ?
Les coffres personnels ou les coffres-forts dans des établissements sécurisés peuvent être envisagés pour stocker de petites sommes. Cependant, ces solutions ne génèrent aucun rendement.
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Cet article ne constitue pas un conseil en investissement.
Passionnée en finance, Louise est un spécialiste des placements financiers et des méthodes d’investissement passive.
Elle est titulaire d’un Master en finance. Après un passage en salle de marché, il crée une des premières sociétés d’investissement en ligne à démocratiser l’usage des ETF.
Elle se fixe comme objectif de démocratiser les finances personnelles et de former à l’investissement passif. C’est la naissance d’Investing Lazy.